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法律对个人借贷有哪些规定,如何处理个人借贷纠纷?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网

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主讲嘉宾:邢洋律师

导读:为了活跃民间金融,法律对于自然人个人借贷的监管并不严厉,但这不代表个人借贷没有法律限制,法律对个人借贷有哪些规定?比如出现约定利息高于法定利息的情况时,如何处理个人借贷纠纷?看完下面的文章您就知道了。

一、 法律对个人借贷有哪些规定?

市场经济想要保持生机就需要一定的金融自由,特别是对民间借贷,随着经济发展的加快,民间借贷日益繁荣,那么法律对个人借贷有哪些规定呢?请看下文的介绍:

(一)民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,公民之间的生产经营性借贷的利率,可以适当高于生活借贷利率。但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

(二)公民之间的无息借款,有约定偿还期限而借款人不按期偿还,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者未约定偿还期限但经出借人催告后,借款人仍不偿还,出借人要求偿付催告后利息的应当予以准许,可参照银行同类贷款的利率计息。出借人不能证明其催告情节的,以起诉日为催告日及利息起算日。

(三)借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息;借贷双方对约定的利率发生争议,又不能证明的,可参照上述第2项计息。

(四)公民之间的借贷,出借人将利息计入本金计算复利的,不予保护;在借款时将利息扣除的,应当按实际出借款数计算。

二、如何处理个人借贷纠纷?

法律对民间借贷监管的目的在于保证良好的市场秩序,个人在借贷过程中都会产生一些债权债务纠纷,那么如何处理个人借贷纠纷呢?本文将为您详细解释:

(一)公民之间的借贷,双方对返还期限有约定的,一般按约定处理;没有约定的,出借人随时可以请求返还,借款人应当根据出借人的请求及时返还;暂时无力返还的,可以根据实际情况责令其分期返还。

(二)出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,或以合法借贷形式掩盖非法目的或内容的,比如赌博等,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照《民法通则》以及《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》的规定予以制裁。

(三)一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的,只返还本金;借贷关系无效由债务人的行为引起的,除返还本金外,还应参照银行同类贷款利率给付利息。

(四)公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是,具有下列情形之一的,应当认定无效:

1、企业以借贷名义向职工非法集资;

2、企业以借贷名义非法向社会集资;

3、企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

以上就是对“法律对个人借贷有哪些规定,如何处理个人借贷纠纷”相关问题的解答。实践中很多能产生借贷法律关系的当事人一般都具有较为亲密的社会关系,在借贷合同签订的过程中:一方面不注意留存有效的书面证据,比如有的当事人可能连借条或者欠条就不打,直接将款项借给别人,发生纠纷后才争得面红耳赤不可开交,法律操作中谨记“先小人后君子”的证据保护原则;另一方面,法律知识匮乏,有些合同明明违法的仍然继续履行,很多人并不知道民间个人借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍的约定,借款时迫于压力签订合同,之后也还正常履行,遭受无谓的损失。

延伸阅读:

一、法律对民间借贷利息有限制吗民间的借款,有的自行约定了利息而有的没有约定,对此法律上有何规定呢?根据我国《民法通则》及最高人民法院相关的司法解释、《合同法》的相关规定,要分具体情况:1、双方在借款合同或借条中约定了利息利率的情况:在计算利息......

一.担保有几种形式担保是促使债务人履行债务、保障债权人实现债权的法律措施。方式包括:1、第三人提供保证,债务不能履行时,由保证人承担责任;2、债务人或第三人提供房屋、车辆、股票、债券,设定抵押或质押,债务不能履行时,以变卖、拍卖抵押物或质押物......

北京债权债务律师温馨提示:

出借人在借款时,要充分考虑借款人到期不能还款的应对措施,不要碍于面子、人情等因素,一定要与借款人签订规范的借款合同或让借款人书写借据,最好同时签订担保、抵押、质押合同,并妥善保管,以便日后发生纠纷时缺少凭据。还要注意在诉讼时效内提起诉讼,以免自己的权益受到损失。
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债权人在行使撤销权时,会受到很多的限制。在行使范围上,以债权人的债权为限;在行使期限上,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。因此,撤销权的行使期限应是债权人重点关注的内容。
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