一、如何订立保险合同
订立保险合同要经过投保和承保两个阶段。
首先，投保人向保险公司表达自己要投保的愿望，向保险公司或其中介人索取投保单，按要求填写后交给保险公司或中介人。
然后，由保险公司对填写好的投保单进行逐项审核，符合保险条件的，签章接受投保，这个过程即为承保。当然，有些投保单在确认能否接受时，保险公司还要做更多的工作：如投保疾病险，则要求投保人检查身体;一些投保项目需保险公司进行实地勘查;也许您在投保书上没写清楚某些项目，保险公司还会向您作进一步的询问。至于费率、如何交费、赔偿方式等问题，保险公司还要与投保人具体磋商。
二、哪些影响保险合同生效
(1) 误告或谎称。
告知是指投保人在签订合同前或签订合同时，向保险公司所作的口头或书面陈述。如果投保人所告知的重要事实有误，保险公司可宣布保险合同无效。“重要事实”各人的理解可能不同，这里的“重要事实”是指当保险公司掂量是否与该投保人订立保险合同，应该在什么样的条件下签订时，能影响保险公司判断和下决心的事实。如某人要申请人寿保险，而他曾患有肝炎，但他没有告诉保险公司，这一事实属于重要事实。如在以后查出(两年之内)，保险公司可宣布保险合同无效。如由于疏忽搞错了出生年月，则算是误告，不属重要事实。投保人一般向保险公司告知的事实包括：一是投保人已知的确实存在或已发生的事实;二是投保人希望或者确信将来会发生的事实;三是投保人从无关的第三人处得知的有关情况。
保证是指保险公司要求投保人在签订保险合同时保证做或不做某事，或者保证某种事态存在或不存在。如某人投保火灾险，他承诺在保险有效期间不在室内存放易燃易爆等危险物品。
保证要求事实绝对正确，如有违反，不管违反保证的事实对危险是否重要，保险公司即可宣布保险合同无效。如美国有人向保险公司投保5000美元的人寿险，当问到已婚或未婚时，他谎称没有结婚，这一条被列在保证条款中。在他死后，保险公司以违背保证条款为由拒绝给付保险金。
(2) 隐瞒或欺诈。
投保人要如实告知有关重要事实，若未告知则是隐瞒。如果有意隐瞒，则属欺诈。
