案情简介：未说明免责条款保险公司拒赔，投保人起诉至法院
秦某向某保险公司投保车辆损失险。保险单正面记载：号牌号码为待领，行驶区域为国内，保险期间为一年，保险单正面还规定：“详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除的部分。”所附保险条款第5条载明：“除本合同另有书面约定外，发生保险事故时保险车辆没有交管部门核发的行驶证和号牌，保险人均不负责赔偿。”
投保后保险车辆在山西发生交通事故，秦某支付了车辆修理费。之后，秦某遭到保险公司拒赔，理由是投保人只持有临时行驶车号牌而没有正式的行驶证，且该号牌注明只限在北京市内行驶，故根据保险条款第5条应以拒赔。而秦某认为超出范围驾车不应视为无行驶证。另外，双方对保险条款第5条中“另有书面约定”的理解也有分歧：秦某认为，保险单正面关于号牌号码、行驶区域以及保险期间这三项的记载足以证明保险合同“另有书面约定”。保险公司则主张，上述记载事项尚未能构成对免责条款的排除适用。
法院判决：保险公司不应免责
保险公司仅用书面提醒投保人注意免责条款，远未尽到保险法第十七条的明确说明义务，因此该免责条款无效。况且，双方对保险条款的理解也存在争议，应依保险法第三十条作出对保险人不利的解释，保险人不应免责。
律师解析：
要正确处理本案，关键在于解决好两个问题：一是附在保险单背面的保险条款第五条是否有效；二是对该条款应如何进行解释。
保险人在订立保险合同的过程中处于优势地位，很可能事先拟订一些不利于投保人的格式条款。为保护投保人的利益，保险法第十七条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”因为投保人对保险业务比较陌生，有可能全然不知免责条款的存在，或者不了解免责条款的法律意义，如果保险人事先不作详细说明，无异于投保人被强迫接受该条款，有悖于合同自愿原则。
那么，如何认定保险人是否已经尽到了“明确说明”的义务呢？根据我国法律规定：“明确说明”是指保险人对于免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。
