一、家财险主要保什么
据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10%，且保费少，保额低，根本起不到保障作用。
近年来，虽然越来越多的人购买了拥有产权的房屋，但保险意识仍然很淡薄，并没有意识到要通过保险来转嫁建筑物主体灭失、损坏的风险。同时，家财险由于出险率较低，不像机动车保险那样，发生保险事故是很频繁的。因而，对于被保险人来说，只见交费，而不见理赔，被保险人认为投保家财险不合算，这是造成家财险投保率低的一个重要原因。
家庭财产保险主要承保居民个人家庭的财产由于遭受自然灾害和意外事故所致的损失。2000年以前的家财险条款的保障内容仅有家庭财产的装潢和室内财产部分，其原因主要是过去居民主要居住的是租来的房屋，其对所承租房屋的可保利益仅以租金为限。因此，没有人购买房屋建筑物部分的保险，保险人也不承保房屋建筑物部分。
2000年以后，随着住房体制的改革，商品房的热销，越来越多的人购买了拥有产权的房子，这样，对房屋建筑物风险转嫁的需求就成为必然。针对这一市场情况，家财险承保内容发生了很大变化，目前的家财险所承保的损失项目既包括房内财产，也包括房屋建筑物的价值。
实际上，目前国内家财险的责任范围已经大大的扩展了。以人保公司为代表，现行的家财险条款除主险外，附加险已扩大到6个之多，如后来推出的水管爆裂、第三者责任、家用电器用电安全等附加险，都是很有市场前景的。尽管如此仍然很不够，与保险业发达国家的产品相比，仍有很多未涉及的方面，如英国家财险保险责任可以扩展到自行车、房车、小船、冰柜里面的东西、信用卡、体育运动器材、宠物等，以及油、水等的损失，契约、合同等损毁后另行复制的费用，锁、钥匙等损坏，以及搬家所致的物品损失费用等。
二、家财险的附加险
一般来说，房屋、室内装潢和室内财务被视为家财险的三大主险。而在此之外还有大量五花八门的附加险，可以提供不同的保障。
室内财产盗抢险：家用电器、服装、家具、床上用品等室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失，经报案由公安部门确认后，可申请理赔。
水暖管爆裂及水渍险：房屋、房屋装修、室内财产因水暖管爆裂，由此遭受水浸、腐蚀的物质损失，可申请理赔。
现金、金银珠宝盗抢损失险：现金、金银珠宝存放在房屋内由于遭受盗窃、抢劫所致的损失，经公安部门确认后，可申请理赔。不过此类保险保额极低，最高仅为2000元，家里少放贵重物品才是关键。
保姆人身意外险：保姆在工作过程中遭受烫伤、滑到等意外伤害事故造成的医疗费用或身故伤残，即可申请理赔。
家用电器用电安全损失险：电压异常引起家用电器的损毁，可申请理赔。电压异常通常是由于供电线路老化、自然灾害造成的意外或施工失误造成的短路等原因引起。
高空坠物责任险：窗框、花盆等因意外从您家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁，而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。甚至您所住楼宇范围内发生高空坠物，而无法确定肇事者，由此经法院判决由相关住户分摊的费用将可获赔偿。
家养宠物责任险：您家合法拥有的宠物造成他人受伤或他人财物损毁，而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。宠物不包括藏獒等烈性犬只。
三、家财险的投保技巧
市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。
购买家财险首先要了解家财险的特点，在家财险中，房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式，比如房屋价值10万，如果不足额投保5万，那么损失时就要按1、2的比例来赔偿，投保10万才可以得到全额赔偿。所以要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内按出险时的实际损失得到赔偿。
其次要购买家财险前要了解各类财产风险的特点。房屋建筑属于最高价值的家庭财产，所以，其保费占比也是最大的。但一般来说，房屋抗自然风险系数高，如果不存在质量问题，且不考虑地震因素的话，则不需为其投保，因而我们可以省下这部分保费。
室内装修属于怕水又怕火的财产，所以在投保时，我们最好附加“水渍损失险”（当然该险种也可以保障其它财产）。水渍损失险可以保障因自来水及暖气管道、水槽、引水道漏水，室内空调、热水器漏水，屋顶或阳台漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，邻居家漏水等意外造成财产的损失。水渍损失险的保费一般占主险（家财基本险）的10％左右，所以只需附加十几或几十元保费。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等，由于发生全部损失的概率较低，我们可以根据自己的财产情况和保费支出情况，只投保几万元（财产价值的10％-30％），也能得到保险保障。另外，我们还可以为贵重、便携的财产，以及现金等财产附加投保盗窃险。
值得一提的是，家庭财产保险不仅仅在发生意外能得到保险赔偿，其保险代位追偿的功能，还能使我们免去家庭财产遭受第三方侵害后向第三方追偿的烦恼。也就是说，投保后如出现邻居发生火灾延烧、邻居渗水等第三方侵害财产造成损失的情况时，在保险公司赔偿后，由保险公司向第三方追偿。
各类保险侧重点也不同。障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。
组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。最近这两年才发展起来，除了保障基本的家庭财产安全之外，还保障宠物、家庭成员人身意外等多种风险，有的还涉及到保姆的“忠诚“保险和家庭财产引起的责任保险。
买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合的险种。另外在购买家财险时要注意正确估值，投保超额投保和投保不足额都不划算。还要注意的是家财险的重复投保不会带来额外的赔付。
