一、在保险中意外伤害究竟指什么？
意外伤害包括意外和伤害两层含义。意外是指侵害行为是本人不能预见的，或违背被保险人主观意愿的；伤害是指被保险人身体受到侵害的客观事实。
判断被保险人所受到的伤害是否是意外伤害，按寿险公司的解释要具备四个条件：
（1）非本意的； （2）外来的； （3）突然的； （4）非疾病的。
例如，某小学校的学生参加了学生平安保险，保险责任是意外伤害附加意外伤害医疗。四年级学生李某在操场玩时被同学不慎踢了一脚，正好踢在肚子上。当晚肚子疼痛不止，家长把孩子送到医院治疗，经医生诊断为急性阑尾炎，迅速做了切除手术，共花医疗费用1380元。出院后，家长向保险公司提出索赔。但保险公司认为这不属于保险责任，因而拒付。
理由是：这次事件从表面上看符合非本意的，孩子被同学踢了一脚；外来的，致害的“脚”来自身体的外部；突然的，当晚便发生腹痛不止，时间很迅速；但最后一个条件非疾病的不符合，阑尾炎不是意外伤害造成的伤害事实，而是身体内部组织的病变，因而此事件仍然不能构成意外伤害，保险公司拒付是合理的。
但是如果学生平安保险中增加附加险住院医疗保险，李某的医疗费用就可以由保险公司承担了。
二、意外伤害保险公司如何理赔？
受到意外伤害时或住院后，被保险人要及时的拨打投保意外伤害险的保险公司电话或者到当地保险公司报案；其次要准备好理赔材料，如诊断证明（可以在报案时咨询保险公司或认识的保险业务员）；带齐材料到保险公司办理相关手续；领取保险金。
