“做担保，年年说难，但今年是确确实实难！获客困难；客户质量也在下降；银行放款方面也变得更谨慎；小额贷款公司解决了大量无担保借款问题；银行也出了不用担保公司给客户直贷的产品，现在的担保业可谓四面楚歌。”在不久前的金博会上，深圳市金融联总裁刘洪这样形容目前的担保业。
在当今这样一个技术和理念日新月异的时代，金融服务业正面临创新型的变革和演进。原先行业的上下游关系也不可避免地会发生变化。刘总的话代表了当前金融服务行业中的一种声音。他认为，担保业的有两条出路：一、开设P2P业务；二、其他途径。
P2P是兴奋剂，但不是唯一途径
从与会担保公司交流情况来看，绝大部分担保公司都在试图进入P2P行业，或者有这种想法。原来担保业对P2P的热情比我们所想象的要高得多，且很多担保公司都在悄无声息地尝试，比如“C金所”、“零花钱”，以及“珠宝贷”这些平台，其背后都有各自的某担保公司支持。
担保公司做P2P的业绩非常惊人。C金所今年9月26日上线，1个多月成交额近2亿元；零花钱不显山不露水，成交额竟高达2.5亿元；珠宝贷今年9月24日上线，成交额已近1亿元。正如零花钱的CEO所说，“担保公司就应该做P2P，天生就具备销售、风控等优势”，而这个观点也成了在场演讲的诸位担保界人士的共识。
尽管P2P似乎是担保行业转型的较短途径，但却未必是最优的选择。即使排除了自己担保、自己进行P2P业务的合规风险，P2P也未必是传统担保行业的救命稻草。
专一让担保更稳健
目前的互联网金融对传统金融冲击仍然有限，中国金融业所有资金最终还是绕不开银行，包括阿里。只有阿里将正在做的网络银行真正建立起来，才将会真的对传统金融产生冲击。正因为如此，传统金融产业的重要组成部分担保公司，也未必一定要自己开设P2P业务，发挥专业特长，寻找好的P2P公司合作也是一个途径。
仍以深圳金融联为例，其所采用的模式是选择联合P2P的一个代表。而目前由其提供担保服务的深圳市海钜信达就是这样一家具有行业代表性的企业。海钜信达的风控团队成员均来自于业内知名机构，具备丰富的实战经验和优秀的风险管理能力。作为深圳唯一纯粹的P2P金融机构，海钜信达依靠行业技术和业务创新，建立新的融资渠道与平台，通过事前评估，过程控制，事后稽查三点结合的方式，全面负责公司经营中的风险管理，降低了传统银行借贷业务的复杂性和成本付出，让小微和弱势个体能够更快享受到较低利率的贷款，并切实让更多投资人、贷款人获得投资回报。刘洪表示，金融联已经做担保11年了，虽然现在担保业非常困难，但仍相信担保业务是有前景的，因此会继续坚持。
笔者认为，现在的P2P发展得好、很容易，真的只是因为两端需求几十年都没被满足，但终究竞争的结果会是低成本化，P2P的成本将成为决胜的关键。尽管现在具体的监管政策还没有出台，P2P行业百花齐放的形式还将持续一段时间。但可以预见是，担保行业与新兴P2P业务的关系将会有明确的行业规范约束，以便让金融行业更加人性、智能化的提供优质的金融服务。
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