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网络理财风险如何事前防范,尽职调查

咨询者:fz21407  咨询时间:2014-01-13
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咨询内容:

请问,网络理财收益高,风险也较大,一旦发生纠纷投资想拿回投资往往十分困难,有什么好的方法能事前预防网络理财风险吗?

李大伟律师解答:

您好,很高兴为您解答这个问题。 作为投资人或贷款人,极为重要的事前防范的措施就是:做好平台的考察及借款人的考察以及借款人所使用项目的考察等等,从法律角度讲,就是尽职调查: 1、要用专业的律师对平台的真实性、平台公开资料的真实性、客观性做法律的调查分析; 2、要有专业的法律或财务人员对平台实际控制人进行,尽职调查分析,就如杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投,三家平台公司的实际控制人是郑旭东,而三个平台的法人确实他的司机,这中平台从一开始就在为跑路做准备; 3、要对借款人所借资金的使用方向、使用项目以及资金流向做专业的法律分析及财务分析; 4、对于每笔借款或每个标,用有专业的律师或专业的团队对担保进行分析,以调查真实性、可靠性、以及担保能力。

很多投资人说,投资人众多,而资产或抵押的东西只有一个,怎么办,怎么保证担保偿还,而担保物又不能分割,其实,这些都不是难题,都是flavor可以解决的,可以从法律上就行约束,以确保投资人的投资偿还。

尽职调查具体步骤: 一、 初步判断: (1)查看平台官网:平台采用系统,网站内容编辑精细、完善,是否具有原创力,平台山寨气息浓不浓; (2)平台简介:由哪些实业公司构成,实业公司目前市场行情如何,所处位置是否优越,百度实景地图一下,公司知名度,百度中相关公司信息量有多少,辨别实业和靠背集团是否是个空壳; (3)平台相关资质查询:公司资质执照查询、法人是否有法院执行记录查询、网站是否备案且是否与平台公司信息一致查询,公司法人是否与创始人一致,实业公司法人是否与平台法人一致查询; (4)标的信息判断:标的展示信息资料是否完善,是否有披露借款合同、打款凭证、借款人基本信息是否介绍清晰,身份证是否有PS造假嫌疑,是否存在大量跨区域借款人现象,是否有明显为自有企业项目融资现象,标的收益是否明显过高等; (5)平台合作担保公司查询:担保公司执照资质查询,法人查询等; 二、实地考察: (1)公司办公环境考察:所处位置是否有利于业务开展、办公设施、办公氛围等; (2)借款业务考察:借款档案查询、合同文件是否为原件,合同内容、借款人、借款时间、出借金额是否与平台描述一致,是否可以联系借款人核实,要求提供打款凭证,如有抵押物查看抵押物及他项证书;借款进件标准、风控审核报告、实地考察报告等内容查看。

借款模式是否主流,坏账率风险如何?这一块内容较多,不再一一罗列。 (3)法人信息核实:与法人在运营理念,运营方向,从业经历等方面进行沟通;有条件的话,可以让平台人员提供法人征信报告,银行流水,查看个人负债及资产情况;

走出公司,向周边打听平台知名度、老板为人等情况; (4)实业公司考察:如果是实业公司,考察实业公司办公车间运作状况,办公楼闲置状况;多打听下当地同行公司运营状况,公司负债状况;如果是开发项目,了解项目开发商背景,不宜碰商品房项目,政府开发项目,问清楚开发目的;

项目地理位置是否优越。

(5)如果平台本身实业就是做投资担保,也要当心。仔细辨别公司规模大小,资金流向是否清晰等。 如果真正的能保护投资人的利益,防范风险,有效的方式就是: 有专业律师或专业会计师一起,做尽职调查,设计担保的模式,担保环节,有律师事务所、会计师事务所与网贷第三方监督平台一起,做好前期的尽职调查分析,防范风险,确保投资本金和利益回收,是一个可以尝试的防范,这种模式让投资人放心投资,让借款人、资金使用人有压力,既满足了资金方的资金需求,有活跃的民间资金的借贷。

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