天下之大，无奇不有。近日，山东兰陵县一男子花4000多元租用临街房办起银行营业网点，营业半个多月，吸收一名居民存款4万元，后储户在县城无法取款，“骗子银行”露馅。近日，这家假银行被兰陵警方端掉，“李鬼”行长也被警方刑事拘留。
7月24日上午，随着一阵鞭炮声响，兰陵县兰陵镇艾曲村村民发现，艾曲蔬菜批发市场对面新开了一家“中国建设银行”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”，助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。当天在艾曲村做生意的兰陵县新兴镇云铺村居民刘某看到蔬菜批发市场对面新开了家“银行网点”，就在该网点存入了4万元现金，并领取了该“银行”为其出具的“中国建设银行”存折。过了几天，刘某因经商需要到该网点取款，工作人员以“总行当日未解款”为由，未予支付。7月29日，刘某因急于用钱，持存折在县城建设银行营业网点支取存款时，被银行工作人员告知，其所持有的存折无法读取信息。银行工作人员仔细辨认后，确定刘某手中的存折为假存折。银行方面随即询问刘某存款的情况，获知相关信息后，工作人员向兰陵县公安局经侦大队报案。民警立即前往查处，查扣了相关设备，端掉了位于兰陵县兰陵镇艾曲村的假冒中国建设银行营业网点，并于8月7日将“李鬼”行长张某抓获归案。
擅自开设银行吸收存款，李某的胆子也是够大的，在公安局也辩解自己是“一时犯抽了，脑子糊涂了”。不管自己出于什么目的，李某的行为都已经触犯刑法，涉嫌擅自设立金融机构罪。
擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。刑法第174条规定，未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。我国的《商业银行法》第79条第1款也规定，未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任；并由中国人民银行予以取缔。
擅自成立金融机构罪属于行为犯，只要一经设立，对外挂牌，就构成本罪，是否已经盈利在所不问。
肖会龙律师办案心得：简单的案件复杂化，复杂的案件简单化。
关注微信“肖会龙律师”(微信号xhllawyer)，阅读更多精彩文章。使用微信扫描左侧二维码添加关注。
（声明：本文仅代表作者观点，不代表法邦网立场。本文为作者授权法邦网发表，如有转载务必注明来源“肖会龙律师网”）
执业律所：山东弘凯律师事务所
咨询电话： 15811286610
关注肖会龙律师，即时了解法律信息，一对一预约专家律师咨询。
