近期“存款送奔驰、送iPhone6”等吸储方式暗示了岁末银行为了冲时点，完成存款任务也是拼了。而11月以来股市持续火爆，楼市逐步升温，正在加速吸引储蓄存款从银行中流出，这也让今年银行的年末考核更加压力山大。

享受贷款利率优惠需先存款

12月29日，多位二手房买主向媒体反应，近期在办理房贷时被银行要求先行购买相关银行理财产品或者存入活期存款才可以享受房贷利率九折优惠。有购房者表示，他在18日办理贷款时，银行提出只有购买该行100万元的理财产品，才能享受将房贷利率打九折的优惠。如此“霸王条款”，实在让人难以接受。

据了解，银行年底推出的这些理财产品均为短期，15天到3个月不等，年化收益率6%以上。有业内人士透露，今年监管部门实行了新的存款偏离度管理，考核为日均存款，限制了冲时点，所以揽存的压力很大。由于国内的商业银行都在拉存款，使得购房者在贷款时被绑定了很多理财业务，购房者苦不堪言。

银行“冲时点”有何弊端

冲时点是指为了完成“当月贷款增量”等时点考核指标，在月末、季末等关键时点人为地增加贷款的行为。多年以来，商业银行的考核就是时点考核，特别是每年年底涉及的考核指标多达上百种，已经成为中国银行业的一种信贷文化。

从银行业本身看，“冲时点”不仅损害了银行的利益，为了完成规模任务减少了本应获得的收益；而且在时点上，人为扩大银行自身的风险资产总量，是无谓的增加对资本的消耗。由于银行业整体存在“冲时点”现象，由此造成存贷款统计数据的失真，而这失真的数据无疑会对下一阶段的政策制定造成误判。

银行能否绑定理财业务？

银监会公布《商业银行理财产品销售管理办法》指出：商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售，不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

此次，我国多家商业银行都把理财产品与房屋贷款绑定在了一起，虽然不是捆绑销售，但是不购买理财产品就不能享受房贷优惠的行为，无疑是在打法律的擦边球。银行为吸收存款，为业务员制定揽储任务，这会给社会带来一系列的蝴蝶效应，我们必须谨慎对待。（法邦网）