民间借贷案例—15006—合同无效
案例导读：在我国低息吸储再高息放贷，属于商业银行专营业务，不允许其他主体经营。典当公司也不允许从商业银行以外的渠道融资，否则就从事了商业银行的业务，属于违法行为。借贷合同无效但应还本金和资金占用费，合法非法都不能白用。周瑜可以打黄盖，但黄盖一告状你周瑜就不对！
案情简介【参最高法院（2013）民二终字第116号】
A公司为加快自身发展，解决公司资金紧张状况，向B典当公司（以下简称B公司）出具《借据》，载明：“自即日起以我公司在C公司的全部股权及项下资产作为担保，向B公司融资1亿元人民币，借款期限一年，年息15%。”同日，C公司向B公司出具《担保函》，载明：“经我公司研究，同意为A公司向B典当公司的借款提供担保，担保额度包括本息。担保物为A公司在我司所占股权及项下资产。”B公司随即通过低利息分别向6家公司融资，并指令6家公司直接把款项打到A公司账号。
一年过后，A公司因经营不善未能如约偿还借款，C公司也未履行担保义务。B公司将A、C两公司诉至法院，请求判令：一、A公司偿还借款和利息；二、C公司对以上债务承担连带保证责任。A公司辩称，此借贷合同因违反法律强制性规定，应属无效合同，遂拒绝偿还。C公司辩称，A公司与B公司之间的主合同无效，故C公司与B公司的担保合同也无效，因此，C公司不承担保证责任。
法院认为
1、关于借贷合同的效力问题。从各方提供的证据表明：A公司与B公司之间的企业间借贷关系成立，但B公司属于低息融资高息放贷行为，违反了我国法律的强制性规定，故双方之间的借款关系应认定无效。根据《合同法》第58条的规定，A公司应当返还B公司本金1亿元。由于双方对于借款合同无效均存在过错，故A公司应当返还本金，并参照同期贷款利率的标准，返还资金占用费。
2、关于C公司是否应当承担保证责任的问题。根据《借据》和《担保函》记载的内容，C公司出具的《担保函》上虽记载了C公司同意为A公司提供担保，但紧接着明确了担保物的内容为A公司在C公司的股权及资产，该内容与《借据》中有关担保的内容相互印证。法院认为，《借据》和《担保函》体现的有关担保的意思表示是以A公司在C公司的股权及相关资产为其向B公司提供担保，与C公司并无关系，C公司与B公司之间并未因此形成担保关系。
律师评析
1、A公司以合同无效而拒绝还款的侥幸心理也是太异想天开了，虽然合同无效，但借贷关系实际上已经发生，在法院判决其无效后，A公司占用B公司的款项就属于不当得利，应当返还。
2、在C公司是否承担保证责任方面，法院并没有简单地从“主合同无效，担保合同无效”的角度来论述，而是根据《借据》和《担保函》的内容，从根本上否定了B公司与C公司之间的担保关系。C公司用B公司的财产为B公司担保，也是笑柄。对借款合同不具有实际影响。所以，认定B、C两公司之间的担保关系压根就不存在。A、B、C三公司做事像儿童过家家。
3、B公司本想多赚点利息，不料却因合同无效告吹，再扣除诉讼费用等成本，不陪就是好事。反观A公司，虽然法院判决返还给B公司本金和利息，但利息却从原来的15%变成6%，显然A公司占了很大的便宜。
4、民间借贷看似没有什么技术含量，其实内容也是丰富多彩。实践中发生的案例五花八门，什么情况都有。总之，“理论是灰色的，生活之树常青。”学法要吃透，一知半解往往误事！
5、企业之间的借贷，多年来从严格禁止到睁一只眼闭一只眼，再到法律上禁止实际允许，2015年9月1日起合法化。但仍不允许低息融资高息放贷行为。不以此为业也不行。民间借贷新解释的最大变化是允许企业之间拆借，仍保护银行吸储专营。但社会上很多公司干银行的买卖，没有纠纷则罢，到了法院就是无效。
法规速递
1、《典当管理办法》第28条典当行不得有下列行为：
（一）从商业银行以外的单位和个人借款；
（二）与其他典当行拆借或者变相拆借资金；
（三）超过规定限额从商业银行贷款；
（四）对外投资。
2、《合同法》第58条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
3、《物权法》第172条 设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
4、《担保法》第5条 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
5、《担保法解释》第8条 主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。
姚增坤律师办案心得：公司制度是人类的重大发明，公司法是经济生活的根本大法，是投资兴业的总章程，公司制是现代企业最主要组织形式。我国自1993年才有公司法，历史短、实践中问题多、修改频繁、规章太多、有的企业家也不太熟悉。作为专业律师深感责任重大。
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