投保车发生事故
慈溪周先生给爱车英菲尼迪投保后发生车祸，向保险公司索赔遭拒，理由是周先生的车挂的是临时牌照，车祸时车子的临牌已经过期，属于无牌上路，不予赔偿。那么，真如保险公司所言，过期临牌的车子遭遇车祸，无法求偿？
2013年7月5日，慈溪的周先生在宁波某4S店买了一辆英菲尼迪，当天即投保了交强险和商业险，并领到了一张临时车牌，有效期为5天。当月16日，他在温州发生了车祸，交警认定他负全责，且发现他的临时牌照已过期。
7月23日，他把车子开到宁波的4S店维修。第二天，安邦保险公司对事故车进行了定损，车损是4万余元，对方车损是5000多元。10多天后，周先生提车先行支付了维修费，然后将理赔材料递交给了保险公司。可很快他就接到保险公司的拒赔电话通知，理由是车祸发生时属无牌上路，不在保险理赔范围内。周先生不服，他将保险公司告上法庭。海曙法院认为，保险合同是格式合同，保险条款的制定应当公平合理。保险合同中关于“无证不赔”的内容，是针对违反行政管理规范而制定，强调了客观存在的事实，而未强调因果关系。只有在免责原因与危险结果之间存在因果关系时，保险人才能免责。
临时车牌过期并没有导致保险车辆出险率的增加，也没有使保险车辆的危险程度增加，更没有加重保险人的承保风险，而保险人依据免责条款拒赔有违公平原则。最终，法院判决保险公司一次性赔付周先生车辆修理费4万余元。
保险公司因临时牌拒赔
众所周知，保险合同是格式合同，为了最大限度保护投保人的利益，我国《保险法》有着相当严格的规定。《保险法》第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
保险公司依“无证不赔”从一定程度上加重了投保人的责任。同时，周先生将临时牌照过期的投保车辆上路，承担的是公安机关的行政处罚责任，而不能否认其行为在民商法上的效力。事故的发生与临时牌照有无过期并无直接的因果关系。因此，保险公司应该按合同约定给予赔偿。
投保人在签订保险合同的时候，一定要仔细研读合同内容，必要时候甚至应该邀请专业律师陪同审核。只有对合同了如指掌，才能有效维护自己的合法权益。
陈红石律师办案心得：在工作中，经常遇见当事人因在合同签订时未予以重视，造成不应有的损失。面对这种情况，应当指导当事人如何签订合同，以维护自身的合法权益。
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