内地人蜂拥赴港买保险
香港素有“保险公司多过米店”的说法，近日来，在港购买保险也成为内地人感兴趣的投资项目。
据了解，香港保险保障范围较广。香港重疾险保障范围是100种疾病，内地是55种。且内地是癌细胞必须扩散才属于癌症，香港则把癌细胞没有扩散前也列为理赔范围内。
上海郑女士购买了香港的一款重疾险，每年交费4000多港元，她表示：“缴费很麻烦，要去银行换港元再汇到香港；因为汇率波动，存在账户的钱要多于实缴保费；购汇存在手续费；综合算下来，实际支出要高于保费。”
虽然香港保险保费便宜赔偿高，但最大的麻烦是理赔纠纷。一旦发生理赔纠纷，内地被保险人必须到香港走理赔程序，聘请香港律师。
两地保险理赔程序有何不同
根据《保险法》规定，内地保险理赔程序如下：
（1）出险通知。发生保险事故后，被保险人要立即通过口头或函电方式通知保险公司，理赔人员在接到出险通知后，应及时填写“出险登记簿”。
（2）损失检验。保险公司接到损失通知后，应立即派员勘查现场，对受损标的进行检验，以便准确取得损失的原因、受损情况和受损程度等材料，判断是否属于保险责任。
（3）审核各项单证。审查保险单的有效性，对其他有关单证也必须予以审核。
（4）核实损失原因。对审核中发现的问题，根据案情核实原因，包括赴现场实地调查和函电了解，或向专家、检验部门复证。
（5）核定损失程度和数额，赔付结案。当保险标的损失的原因肯定属于保险责任范围时，则要进一步核定损失程度，具体计算应赔数额，予以赔偿或给付。
由于香港和内地属于不同法系，因此涉及保险理赔的法律和政策规定也多有不同。如对失踪后宣告死亡的定义，内地是失踪两年可宣告死亡，香港则是失踪七年才可宣告死亡。此类的法律不同还有很多，这都给保险理赔造成了相当的困难。
赴港买保险固然受香港法律的保护，但考虑汇率的变动及保险公司有权调整回报利率，加之香港属境外，理赔程序与内地不同，遇到理赔纠纷不好处理，风险不容小觑。因此，内地人赴港买保险一定要建立在充分认知风险的基础上，切勿盲目跟风。
唐春林律师办案心得：因保险理赔、退保等问题产生的纠纷大量存在，在保险公司强大的法律团队和资源优势面前，维护当事人权益需要非凡的法律智慧和据理力争的勇气
关注微信“唐春林律师”(微信号tangchunlinlawyer)，阅读更多精彩文章。使用微信扫描左侧二维码添加关注。
（声明：本文仅代表作者观点，不代表法邦网立场。本文为作者授权法邦网发表，如有转载务必注明来源“唐春林律师网”）
执业律所：北京盈科律师事务所
咨询电话： 15811286610
唐春林律师，专业处理保险纠纷问题，为客户的保险再保险。
