多地已尝试以房养老 

多地已尝试以房养老，虽然以房养老模式新颖，应运而生，但是双方都有顾虑，老人没有房产留给孩子会挨骂，金融机构的风险会随着时间增加。

日前，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布，《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。这是我国政府部门首次明确提出“以房养老”模式时间表。通过“以房养老”试点，既盘活了老人沉睡的不动产，也解决了老人养老资金难题。这种“以房养老”的新方法，距离老年人究竟有多远? 我国正面临严峻的“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人将突破两个亿;2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”是每一个中国人都要思考和担心的问题。《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》要求保监会牵头，会同民政部等部门，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。

你知道什么是反向抵押吗

“老年人住房反向抵押养老保险”，简单说就是“以房养老”，老人把已经付清贷款的房子抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发放给房主一定数额养老金，房主去世后，房产归金融机构所有。中国房地产协会副会长孟晓苏认为，这种发源于美国上世纪八十年代的养老模式，我们可以借鉴。

对于“以房养老”的金融模式，老人不信任，金融机构也不并放心。对银行、保险公司来说，正向按揭贷款的风险是随着时间的推移不断减小，而“倒按揭”恰恰相反，时间越长风险越大。此外，如何确定“倒按揭”利率也是难题，贷款额少，老人不乐意;贷款期长，机构又可能吃亏。

“以房养老”涉及房地产、金融、保险、社保及行政管理多个领域，目前在我国还是新生事物，这一业务模式的成熟、完善，既需要各地的先行先试积累经验，也需要从国家层面进行系统、细致的制度设计。杨团建议，“以房养老”政策实施前应该充分调研。