学生投保意外险校内受伤本应得到理赔，但是保险公司却以其没有在保险条款约定的定点医院治疗而拒赔。那么，保险公司的这种行为合法吗？投保人又该采取什么措施才能获得自己应得的赔偿金呢？

学生投意外险校内受伤

据陈先生介绍，去年9月1日开学时，他向保险公司交纳了30元的保险费，为儿子投保了一份学生、儿童保险，保险期为半年，保险公司出具学生、儿童保险专用收款收据一张。然而，开学两个月后儿子小明在学校玩耍时，不小心被学校的铁门夹伤右手指，导致右手环指末节挤压断伤。

陈先生说，儿子受伤后，立即送往医院进行手术治疗，期间总共花去医疗费7470.41元，出院后想起曾经为儿子办过一份意外伤害保险。“于是我向保险公司提出理赔，没想到保险公司拒绝理赔。”陈先生说，保险公司工作人员告知他，儿子受伤时没有在保险条款约定的医疗机构治疗而拒绝理赔。多次协商未果，陈先生决定通过司法途径解决，于是他向法院提起诉讼，将保险公司告上法庭。

保险合同免责条款的说明义务

本案中，“保险条款约定的非在定点医疗机构治疗不予理赔”的条款实质上是保险公司对自身的一项免责条款，理论上来说，法律应当尊重合同双方当事人的合意。对此，北京盈科律师事务所资深保险律师唐春林提示大家，根据我国《保险法》的规定，对于保险合同中的减轻或免除保险人自身责任的条款，提供合同一方有就减免其责任的条款向相对人作出注意说明的义务；未尽到此义务的，该条款无效，不对相对人产生效力。

法院在查明案件事实后，也认为保险公司在保险合同签订后，没有向投保人小明提供保险合同相关条款，更没有向投保人小明作出对免责条款注意说明的义务，所以这份保险合同中涉及减轻或免除责任的格式条款对被保险人小明不产生法律效力，保险公司应当按照保险合同的约定承担赔偿义务。保险公司称小明没有在保险条款约定的定点医疗机构治疗不予理赔的理由不符合常理，应予以驳回，于是依法作出判决，由被告保险公司于判决生效之日起10日内赔偿原告小明医疗保险金7470.41元。

保险公司在与投保人签订保险合同的过程中，常常会基于自己的优势地位，拟定一些对自己的有利的条款。因此投保人在签订保险合同时，一定要注意对保险合同的内容认真阅读，及时让保险公司给予自己合理的解释；而且在合同生效后，若发生理赔纠纷，也应及时运用法律武器维护自己的合法权益。