案情简介：
2012年8月21日，段某某注册成立了某公司，其任法定代表人，经营范围为化肥零售。2013年10月至2015年2月期间，段某某未经中国银行业监督管理机构批准，擅自开设商业金融储蓄所，通过发宣传单、口头宣传等方式向附近村民宣传存款业务，并以该公司名义开展吸收存款、发放贷款业务。2015年3月，其所经营的储蓄所被处置非法集资领导组办公室等部门联合检查后，段某某承诺不再向周围村民集资，但2015年5月23日，段某某又以该公司名义吸收王某某存款1万元。自2013年10月至2015年6月，段某某通过其设立的储蓄所吸收存款共计665900元，发放贷款共计541200元。
法院判决：
法院经审理认为，段某某未经批准擅自设立金融机构，并从事存贷款业务，其行为已构成擅自设立金融机构罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，段某某能如实供述其犯罪事实，对其可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款，第六十七条第三款之规定，判决如下：段某某犯擅自设立金融机构罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元。
付凤鸣律师观点：
《中华人民共和国刑法》第一百七十四条规定：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”
擅自设立金融机构罪在主观方面是直接故意，间接故意或过失都不能构成本罪。也就是说，行为人明知设立金融机构应当经过批准，擅自设立属于违法的行为，而且自己是在私自设立金融机构而仍决意设立，并希望发生金融机构擅自设立成功的危害结果。设立的目的，则一般是为了牟取非法利润。如果设立后又从事非法吸收公众存款、进行集资诈骗等犯罪活动的，则又牵连触犯其他罪名，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等，应按牵连犯的处罚原则择一重罪处罚。
本案中，段某某违反国家法律法规，明知设立金融机构应当经过批准，在未经国家有关主管部门批准的情况下，擅自设立商业金融储蓄所，其行为侵犯了国家的金融管理制度，触犯了擅自设立金融机构罪。
付凤鸣律师办案心得：简单的案件复杂化，复杂的案件简单化。
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